يُعد فتح حساب بنكي خطوة مهمة للأشخاص القادمين إلى ألمانيا، إذ يسهل بشكل كبير إدارة الحياة اليومية. فامتلاك حساب مصرفي يجعل دفع الإيجار، والفواتير، والتأمينات، والمرافق، والإنترنت، والعديد من النفقات الأخرى أكثر سهولة. ونظراً لأن العديد من أصحاب العمل في ألمانيا يحوّلون الرواتب حصرياً إلى حساب مصرفي ألماني، فإن فتح حساب غالباً ما يكون أيضاً شرطاً أساسياً لتلقي الراتب.
في معظم الحالات، يكون فتح الحساب إجراءً بسيطاً. وتشمل الخيارات المتاحة البنوك الخاصة والعامة، وبنوك التوفير (Sparkassen)، والبنوك التعاونية، بالإضافة إلى مجموعة واسعة من البنوك الإلكترونية وبنوك الهاتف المحمول. كما أن البنوك الدولية ممثلة أيضاً في ألمانيا.

فتح حساب جديد

تقدم معظم البنوك حسابات مجانية وأخرى مدفوعة برسوم، مع ميزات مختلفة تلبي الاحتياجات الفردية للعملاء. ولفتح حساب جديد، تطلب البنوك عادةً جواز السفر، وشهادة تسجيل تؤكد عنوان السكن، والرقم التعريفي الضريبي الألماني. وحسب البنك، قد يُطلب أيضاً إثبات الدخل أو تصريح الإقامة. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول الرقم التعريفي الضريبي هنا.

القيود

تفرض بعض البنوك شروطاً محددة لفتح حساب، وقد تختلف هذه الشروط حسب الجنسية أو وضع الإقامة. كما تقوم العديد من البنوك بالتحقق من درجة Schufa. تُعد Schufa وكالة ائتمانية ألمانية تجمع معلومات حول الجدارة الائتمانية للأفراد. وقد ينتج السجل السلبي، على سبيل المثال، عن فواتير غير مدفوعة أو ديون، مما قد يجعل فتح حساب مصرفي أكثر صعوبة. عادةً لا يكون لدى الأشخاص الجدد في ألمانيا أي سجل لدى Schufa بعد. ومع ذلك، لا يعني ذلك أن فتح حساب سيكون سهلاً لدى جميع البنوك. ففي بعض البنوك، مثل DKB، قد تظهر بعض الصعوبات رغم ذلك. كما تقدم العديد من البنوك خدمات العملاء باللغة الألمانية بشكل أساسي، مما قد يشكل تحدياً إضافياً. وتوفر البنوك الرقمية مثل Revolut بدائل أكثر مرونة، غالباً بمتطلبات أقل وخدمات متاحة بعدة لغات.

الحساب الأساسي

يحق لأي شخص لا يتمكن في البداية من فتح حساب مصرفي عادي في ألمانيا الحصول قانونياً على ما يُعرف باسم الحساب الأساسي. (Basiskonto) وينطبق هذا الحق على جميع الأشخاص المقيمين بشكل قانوني في الاتحاد الأوروبي، بغض النظر عن سجل Schufa الائتماني، أو وضع الإقامة، أو الجنسية.
يعمل الحساب الأساسي مثل الحساب الجاري العادي: يمكن إيداع الأموال وسحبها نقداً، وإجراء التحويلات، وإنشاء أوامر الخصم المباشر، وإجراء المدفوعات باستخدام بطاقة الخصم. ولا يتضمن هذا الحساب إمكانية السحب على المكشوف أو الحصول على بطاقة ائتمانية، كما قد تكون رسوم إدارة الحساب أعلى من رسوم الحسابات العادية. لذلك يُنظر إلى الحساب الأساسي على أنه حل انتقالي إلى حين التمكن من فتح حساب مصرفي عادي.

نصائح لاختيار الحساب

عند اختيار البنك، من المفيد التفكير في نوع الحساب المطلوب– مثل الحساب الجاري للاستخدام اليومي، أو حساب التوفير، أو حساب الطالب، أو الحساب الأساسي كبداية. كما تلعب الخدمات المتاحة دوراً مهماً، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتطبيقات الهاتف المحمول، وإدارة الحساب مجاناً، أو إمكانية الحصول على بطاقة ائتمانية. ومن المهم أيضاً مراعاة الرسوم المتعلقة بالتحويلات، وسحب الأموال النقدية، واستخدام أجهزة الصراف الآلي.
قبل فتح الحساب، يُنصح بقراءة الشروط والأحكام بعناية والانتباه إلى أي رسوم إضافية محتملة. كما يجب توخي الحذر من رسائل البريد الإلكتروني أو المكالمات الاحتيالية التي تنتحل صفة جهات مصرفية.
البنوك التي توفر إمكانية فتح حساب للوافدين الجدد إلى ألمانيا:

• Revolut
• ING
• Deutsche Bank
• HypoVereinsbank
• Commerzbank
• Postbank
• Volksbank
• Sparkasse
• N26
• C24 Bank
• BBBank