L’ouverture d’un compte bancaire est une étape importante pour les personnes qui arrivent en Allemagne et facilite grandement la gestion de la vie quotidienne. Disposer d’un compte permet de simplifier le paiement du loyer, des factures, des assurances, des charges, d’Internet et de nombreuses autres dépenses. Comme de nombreux employeurs en Allemagne versent les salaires exclusivement sur un compte bancaire allemand, l’ouverture d’un compte est souvent également une condition préalable pour recevoir son salaire.
Dans la plupart des cas, l’ouverture d’un compte est simple. Plusieurs options sont disponibles : les banques privées et publiques, les caisses d’épargne (Sparkassen), les banques coopératives ainsi qu’un large choix de banques en ligne et de banques mobiles. Les banques internationales sont également présentes.

Ouverture d’un nouveau compte

La plupart des banques proposent des comptes gratuits ainsi que des comptes payants, avec des fonctionnalités différentes selon les besoins de chacun. Pour ouvrir un nouveau compte, les banques demandent généralement un passeport, une attestation d’enregistrement confirmant l’adresse de résidence ainsi qu’un numéro d’identification fiscale allemand. Selon la banque, un justificatif de revenus ou un titre de séjour peut également être demandé. Vous trouverez plus d’informations sur le numéro d’identification fiscale ici.

Restrictions

Certaines banques imposent des conditions spécifiques pour l’ouverture d’un compte, qui peuvent varier en fonction de la nationalité ou du statut de résidence. De nombreuses banques vérifient également le score Schufa. La Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) est une agence allemande d’évaluation du crédit qui collecte des informations sur la solvabilité des particuliers. Une inscription négative peut notamment résulter de factures impayées ou de dettes et rendre l’ouverture d’un compte plus difficile. Les personnes qui viennent d’arriver en Allemagne n’ont généralement pas encore d’historique auprès de la Schufa. Cela ne signifie toutefois pas que l’ouverture d’un compte sera simple auprès de toutes les banques. Dans certaines banques, comme DKB, des difficultés peuvent néanmoins survenir. De nombreuses banques proposent également leur service clientèle principalement en allemand, ce qui peut constituer une difficulté supplémentaire. Les banques en ligne, comme Revolut, offrent des alternatives plus flexibles, avec souvent moins de conditions à remplir et des services disponibles dans plusieurs langues.

Compte bancaire de base

Toute personne qui ne parvient pas, dans un premier temps, à ouvrir un compte bancaire classique a légalement droit en Allemagne à ce que l’on appelle un compte bancaire de base (Basiskonto). Ce droit s’applique à toute personne résidant légalement dans l’Union européenne, indépendamment de son historique auprès de la Schufa, de son statut de résidence ou de sa nationalité.
Le compte bancaire de base fonctionne comme un compte courant classique : il est possible d’y déposer et d’en retirer des espèces, d’effectuer des virements, de mettre en place des prélèvements automatiques et d’effectuer des paiements avec une carte de débit. Il ne permet pas de disposer d’une facilité de découvert ni d’une carte de crédit, et les frais de gestion du compte peuvent être plus élevés que ceux d’un compte classique. Le compte bancaire de base doit donc plutôt être considéré comme une solution transitoire, en attendant de pouvoir ouvrir un compte bancaire classique.

Conseils pour choisir un compte

Lors du choix d’une banque, il est utile de réfléchir au type de compte dont vous avez besoin – par exemple, un compte courant pour les opérations quotidiennes, un compte d’épargne, un compte étudiant ou un compte bancaire de base pour commencer. Les services proposés sont également importants, tels que la banque en ligne, les applications mobiles, la gestion gratuite du compte ou la possibilité d’obtenir une carte de crédit. Il convient également de prendre en compte les frais liés aux virements, aux retraits d’espèces et à l’utilisation des distributeurs automatiques de billets.
Avant d’ouvrir un compte, il est recommandé de lire attentivement les conditions générales et de vérifier l’existence d’éventuels frais supplémentaires. Il est également important de rester vigilant face aux e-mails ou aux appels frauduleux se faisant passer pour des communications bancaires.
Banques proposant l’ouverture d’un compte aux personnes nouvellement arrivées en Allemagne :

• Revolut
• ING
• Deutsche Bank
• HypoVereinsbank
• Commerzbank
• Postbank
• Volksbank
• Sparkasse
• N26
• C24 Bank
• BBBank